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降息無疑對股市是正面刺激。今年以來，雖然股市兜兜轉轉，大的趨勢還不錯。降息的短期刺激作用非常明顯。
所以，在不同銀行間會發生分化，存款基礎好的大銀行，會下調利率。對存款渴求度高的中小銀行，可能會一浮到頂，比降息前，可能還略高些。
過去的大半年，對於債券市場來說都是牛市，相應的債券基金也表現優異。
但是也別著急，央媽還有一句話：金融機構存款利率浮動區間的上限由存款基準利率的1.1倍調整為1.2倍。
北京銀行對於活期到一年期以內的短期存款，一律一浮到頂，上浮瞭20%。對於二年期存款則隻上浮10%。三年期普通存款，幹脆隻執行基準。但對於5萬以上的三年期存款，則又上浮10%，
二、銀行理財
今年以來，收益率達到20%以上的債券基金也並不鮮見。
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更神奇的是，央行的新基準利率取消瞭五年期這一檔，意味著各個銀行在這個檔上是可以自主定價！
很早以前就有高人說過，在中國，對股市唯一的可確切的領先指標隻有貨幣發行量。
銀行理財（主要指非結構性的）因為過往幾乎完全剛性兌付的記錄，基本被當成瞭存款的升級版瞭。所以，很多人認為，在中國，存款利率不代表無風險利率，銀行理財利率才代表，也有點道理哦。
甚至同一銀行，對不同期限的存款，也會給出不同的上浮力度。
即使在一二線城市，並不代表進入瞭又一個樓市長期向好的高增長時代。純粹以長期投資為目的的買房，並無必要。
對於開發商來說，獲得低息銀行融資的能力在加大，也會緩解資金壓力，降低降價走量的動力。
三四線城市，由於普遍的供大於求並未緩解，放貸負擔減輕的刺激作用仍需要觀察。但畢竟是正面刺激因素。
五、房地產市場
另外，如果股市在刺激下有起色，對債市還是有一定分流作用的。
從北京銀行的表述看，五年期是在三年期基準利率之上上浮12.5%。對於20萬以上的五年期存款，4.95%的利率則相當於在三年期基準利率上浮到23.75%！
對於本身供需情況就並不惡劣，甚至一定程度仍是供不應求的一二線城市，基本確定短期樓市下跌風險趨零。
現在看來，買瞭的小夥伴兒應該還挺開心的。
我當時的統一回答是：從趨勢看，還是買期限長的，鎖定一個較長期限的較高收益率為好。
當然，與存款類似，銀行理財的收益率也會在大小不同的銀行間出現分化。中小銀行的理財收益率不一定會普遍下降。
我們每周二和四都在系統整理所有銀行的理財產品收益率，挑出其中收益率最高的品種，在這個銀行間分化的大背景下，相信對小夥伴兒們會更加有用滴。
三、債券市場
降息之後還有哪些發財機會？
一、存款
按照一般的規律，降息對債券市場也會有直接的刺激作用。但是，我總感覺過去幾個月的債券牛市已經透支瞭預期，總體來說，對債券和債券基金是個好消息，但會繼續大牛，我覺得也不至於瞭。
金融機構一年期貸款基準利率下調0.4個百分點至5.6%；一年期存款基準利率下調0.25個百分點至2.75%，金融機構存款利率浮動區間的上限由存款基準利率的1.1倍調整為1.2倍
四、股市
比如，北京銀行最新發佈的存款利率表（見下表），就很值得玩味。
我們隻關心：上哪兒發財去？
基於這個判斷，對牛市的預期開始成為越來越主流的意見。某大佬券商的首席宏觀分析師，昨天激動之下，甚至喊出瞭“黨給我智慧給我膽，千難萬難隻等閑”的紅衛兵式口號，著實讓路財神驚嘆瞭一把。
牛市是否馬上到來，很難說，但是逐漸加大一些對股市的資金配置錯不到哪兒去。可以考慮選擇一些老牌穩健的股票基金。
所以，一句話：存款這事兒，也越來越得貨比三傢瞭。
降息對房地產市場有直接的刺激作用。立竿見影的影響是房貸負擔下降，一次降息相當於讓房貸利率又打瞭94折。每100萬的20年期貸款，平均的總利息數節省在3-4萬左右。
存款基準利率下行，對於習慣把所有錢都放在定存裡，尤其是長期定存裡的大媽們，無疑是個噩耗。
隨著基準利率下調，銀行理財收益率平均下降的趨勢可能也不可避免。所以，過去一段時間，很多“什麼理財值得買”的讀者小夥伴兒問俺：差不多收益率的理財產品，應該買期限長的還是期限短的。
內容來自sina新聞布袋鎮房屋貸款率利試算
但是我還是想重申我的看法：本次降息並不能預期為貨幣政策轉向和後續一連串降息降準行為的發令槍。
昨日下班之後，央行突然宣佈非對稱降息。
自己要住的房子，有錢就就抓緊買吧。
新聞來源http://bj.house.sina.com.cn/news/2014-11-23/08505942086455940920255.shtml
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